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透过爱钱进内部信看网贷行业的现状和归宿

 

 

  前段时间曝出爱钱进CEO内部信的内容,这封充满“艰难”的信在其六周年生日之际发布并被曝出,其表达的继续维护出借人利益的立场和其如今并不乐观的现状与行业已经秋风扫落叶的境地互相映衬,不禁让人嘘唏不已。

  互金整治6年了,P2P的整治可以说已走向结局,下面的话,对很多出借人来说可能并不中听,但却是明晃晃的事实,出借人需要早日认清。毕竟认清了现实才能更好的分析现状、更好的维护自己的权益。

  第一个冰冷冷的现实——出借人利益难免受影响,但对LA维权也别抱太大希望。

  目前出借人和平台诸多难看的撕扯,一个核心的争执和矛盾点是,出借人在选择P2P的时候,是默认这是“百分百安全的高收益投资”,并要求平台必须做到。但只要是投资,哪里有绝对安全。诸君不见前段时间中行“原油宝”事件,连放到银行的钱都能赔到本息全无甚至还要倒贴,P2P绝对安全的想法和要求显得极不现实。

  每一款理财产品,都会标明投资有风险,收益以最终结算为准。这使平台占据了“法律正义”,出借人很难以“平台投资让我亏了钱”这样的理由向相关部门投诉成功。

  法律保护人民的财产安全不错,但法律并不保护你出于个人意愿进行的理财的安全。其实很多出借人未必不明白,只是不愿意去接受这个事实。

  于出借人来说,要尽早做好心理准备,适当降低自己的心理预期,因为到最后,真的难免要面临本金损失、打折兑付的情况。出借人亟需思考如何把损失降到最低。

  于平台来来说,请相信,“天网行动”之下,心存侥幸想跑路的、打主意转移资产偷天换日的,都是白日做梦。跑,你是跑不掉的!还是把心思放在解决出借人债权的问题上吧。

  另一方面,那些被LA的平台,现在情况如何了?先例很多,大部分平台的出借人都遭遇了过程时间长、平台无法正常运营、催收停滞、沟通无门、最终拿回的钱更少甚至分文难回的困境。

  因此,如果无法证明平台有非吸等违法行为,那么让它继续运营着比让它凉了对出借人更有利。就如一个再没有本事再落魄的人也比没了生命的人更可能有未来。

  另一个残忍的现实是:“形势”这个车轮滚滚而至,平台和出借人都不过是被碾在下面的小石子。

  想想P2P大行其道的那几年,何等风光,但在那时隐患已埋下——一个个打着P2P旗号但暗行非吸勾当的平台混在其中竟也做成了几十亿甚至上百亿的规模,由它们开始,雷声突起,恐慌引发的挤兑潮令整个行业快速崩塌。

  这个时候,JG强势就位,面对摧枯拉朽般的崩势,“三降”应运而生。全行业都在根据三降政策指引推进工作,所有平台都在压降待收存量,这是JG发力之后的大趋势。而平台在三降的过程中,没有新增业务,必然存在坏账。这也是为什么很多平台在监管趋严之后坏账创了新高的原因。

  当然,面对越来越高的风险,有的平台也会有垫付的操作。正如开头提到的爱钱进,CEO内部信上称到目前为止,平台已经累计垫付了120亿,这确实已经算一笔不小的数字了。

  但是,出借人需要提防的是从行业危局之初,便有“搅屎棍”们加入了这一片混乱——老赖们看到了搞垮平台逃债的希望,于是他们疯狂了,一方面恶意逾期不还款,一方面疯狂地发布平台的负面信息、拼命地煽动出借人和平台鱼死网破。很多急火攻心的出借人真的成了他们手中的枪,一枪枪毙掉了自己的利益和希望。

  彼时的重重危局之中,“备案”成为很多没有法律和道德硬伤平台的最后希望,JG在暴雷之初也几番表示加速备案进程。比如爱钱进之前就一直做各种努力申报备案,希望自证清白得到这张身份证。奈何备案终成空,不少苦苦支撑的平台迅速接受了这个现实,今年,投哪网、积木盒子、微贷网先后宣布良性退出,告别舞台。

  而对于出借人,接收到JG释放的信号,恐慌情绪难免更盛。我们听到过不少极端的言论,在此真诚的对所有出借人说几句真心话,没有什么比自己的生活更重要,千万不要做失智的过激行为。

  当下,出借人和平台都应该想到最坏的结果,但是尽最大的努力,争取眼下最优的解决方案:

  如果出借人和平台之间的信任消磨瓦解,最终受益的只有躲在暗处的老赖;保持理性才能解决问题,出借人表达合理诉求,平台主动与出借人保持沟通,或许还能最大限度的降低损失;

  希望平台倒闭、不想还款的是老赖,这一点,出借人必须和平台达成共识。出借人坚定信念,不轻易被煽动,平台也要抓紧上征信加大催收力度;

  即使已经一地鸡毛,但双方还是绑在同一条船上的利益共同体,吵归吵骂归骂,一起平安落地也还是最好的结局,这也是大家一起共同努力的方向。

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